近日，裁判文牍网公布则东说念主民法院的民事裁定书陕西钢绞线生产厂家，让桩涉案金额达 1.8 亿元的快活资金失散案再度激发金融行业度关切。

该案历经审、二审法院以"涉嫌违法、先刑后民"为由驳回告状后，法终取销原审裁定，领导北京金融法院对本案进行实体审理，破了银行试图以刑事才略回避民事背负的壁垒。

据裁定文牍线路，涉案公证处于 2013 年在大连银行北京分行开立对公账户，尔后五年间，银行客户经理按时上门寄递的对账单弥远炫耀账户气象"普通"，掩饰了资金被私行划转的真相。

截止 2018 年 6 月，公证处动用账户内 1.8 亿元本息购买大连银行快活产物，到期后却法兑付，此时才发现账户试验余额仅剩 44 万余元。结大连银行 2025 年新功绩数据来看，这起跨度数年的资金迷局，不仅折射出该行内控体系的严重缺失，在其盈利承压、规风险频发的配景下，增添了不笃信。

资金迷局复盘：五年对账掩饰挪用真相，"先刑后民"主义遇王法驳回

这起 1.8 亿元资金"挥发"案的首先，要回想到 2013 年 12 月。彼时，北京某公证处在大连银行北京分行坚定《东说念主民币单元银行结算账户惩办契约》，开立对公结算账户，用于存放公证业务收费款项。尔后近三年技艺里，该公证处从其他银行账户分 16 笔向涉案账户累计转入 3.6 亿元，资金范围慢慢扩大，而大连银行北京分行的系列操作，为后续资金挪用埋下了致命隐患。

涉案账户开立后，大连银行北京分行客户经理李某便承担起与公证处的对接服务，每季度按时上门寄递对账单及联系单子凭证，供公证处财务东说念主员查对。令东说念主朦拢的是，直至 2018 年，这些加盖银行公章的对账单上，账户气象弥远标注为"普通"，余额、利息等数据核算误，看似懈可击，得手掩饰了背后的资金异动。

事实上，早在 2014 年 1 月，涉案账户就已出现未经公证处授权的资金划转活动，直至 2017 年 9 月，账户内资金已被慢慢转机至九联系企业及罗某某、霍某某等个东说念主账户，其中罗某某曾任大连银行北京分行业务庄重东说念主，霍某某则是其母亲，资金流向与银行里面东说念主员存在明确联系。

截止 2017 年 9 月 7 日，涉案账户试验余额仅剩余 448296.25 元，尔后便基本任何交往记载，而公证处对此所知。2018 年 6 月 21 日，根据银行提供的对账单，公证处证据账户内本息计达 1.8 亿余元，并于 6 月 29 日与大连银行北京分行坚定《大连银行公经快活产物客户契约书》，动用一皆 1.8 亿元资金购买该行明珠快活月月赢系列公经快活产物。这份快活契约题名处加盖有"罗某某"东说念主名章，而联系单子一样由客户经理李某上门寄递，并未经过银行柜台正规办理经由。

快活产物到期后，大连银行北京分行迟迟未能兑付本金及收益，公证处屡次疏导果后，才惊觉账户资金早已"挥发"，遂向法院拿告状讼，条款银行兑付本息及抵偿损失陕西钢绞线生产厂家，暂计金额 2 亿元。北京金融法院审庭审中，双举证质证堕入热烈交锋，王法强硬成果向上揭开案件疑窦：公证处提交的 32 张进款利息回单、19 张对账单及快活契约上的银行印文均为伪造，而大连银行提交的网银洞开、账户变等材料中，"刘某某"（公证处管帐）的签名均为冒用，但公证处公章、法东说念主章却信得过有，印证了违法嫌疑东说念主冒用身份、伪造单子的作案轨迹。

面对指控，大连银行北京分行否定一皆把柄信得过，主义快活文献及对账单上的图章系伪造，同期以"案件涉嫌紧要违法、民事纠纷与刑事违法属共事实"为由，建议"先刑后民"抗辩，肯求法院驳回告状并将案件移送公安机关处理。值得紧密的是，庭审中该行称罗某某已疯疯癫癫并失散，客户经理李某也已下野，试图以此回避里面惩办背负。北京金融法院审、北京市院二审均接收了银行抗辩见识，裁定驳回公证处告状，案件堕入僵局。

直至东说念主民法院再审，这状貌才得以破。法征引联系王法解说明确，钢绞线厂家本案民事争议聚焦于公证处与银行之间的储蓄进款同践诺及误期情况，而刑事违法指向的是嫌疑东说念主冒用身份、伪造单子、划转资金的活动，二者主体不同、法律事实不同，不属于"共事实"，刑事案件办理不影响民事案件审理。终，法照章取销、二审裁定，领导北京金融法院对本案进行实体审理，明确了银行不不错"先刑后民"为由回避法定安全保险义务，为案件后续裁判锚定了向。截止现在陕西钢绞线生产厂家，北京金融法院尚未作出实文学判，但这再审裁定，已成为金融刑民交叉案件审理的典型参考，也直指银行在资金监管中的黩职背负。

功绩承压下的规隐忧，大连银行内控失守

1.8 亿元资金挪用案并非零丁事件，结大连银行 2025 年新功绩数据及比年规记载来看，该案的发生，本色上是该行内控体系失守、规惩办薄弱的聚拢体现，而在盈利承压、息差收窄的方向配景下，其规风险与方向风险的重复，值得行业警惕。

动作东金钱惩办股份有限公司旗下焦虑子公司，大连银行成立于 1998 年，注册成本 75.5 亿元，在北京、上海等多地设有 8 异域分行，截止 2025 年 6 月末，金钱总和达 5175.04 亿元，欠债总和 4800.08 亿元，合座范围处于中小城商行中游泳平。

从 2025 年前三季度功绩来看，大连银行盈利水平呈收缩态势，增长动能抓续疲弱，盈利结构隐忧向上突显。根据该行 2025 年三季度信息线路阐扬，2025 年 1 – 9 月，该行终了买卖收入 32.66 亿元，同比着落 17.66；终了净利润 4.81 亿元，同比下滑 4.81，盈利承压态势线路。收入结构面，利息净收入 19.80 亿元，占买卖收入比重达 60.6，仍为中枢的盈利开头；手续费及佣金净收入 4.50 亿元，占比 13.8；投资收益 9.33 亿元，占比 28.6，动作利润补充的地位有所着落。

截图来风物连银行 2025 年三季报

值得紧密的是，该行公允价值变动收益为 -1.74 亿元，虽仍为负值，但三季度单季已终了转正（+0.38 亿元），前三季度累计赔本较上半年有所收窄，炫耀投资组在商场波动中压力边缘缓解。

成本填塞面，截止 2025 年 9 月末，该行中枢成本填塞率为 8.28，成本填塞率与成本填塞率均为 10.67，虽仍心仪监管低条款，但较年头折柳着落 30 个和 68 个基点，成本缓冲空间趋于收窄，风险回击才能相较大型银行仍是有限，重复内控劣势显露，合座适应面对检修。

与功绩承压相伴的，是大连银行频发的规违章活动，内控瑕玷早已剖析。2025 年 9 月，国金融监督惩办总局重庆监管局线路行政处罚信息，大连银行重庆分行因贷前守法走访不到位、信贷资金被挪用、违章披发流动资金贷款等 8 项坐法违章活动，被罚金 260 万元，时任联系客户经理及惩办东说念主员被予以告诫处罚。

处罚来自国金融监督惩办总局

这次重庆分行被罚的中枢问题的之即是"信贷资金被挪用"，与北京分行 1.8 亿元资金挪用案存在相似的内控短板，反馈出该行在资金监管、东说念主员惩办等面的问题具有巨额，并非单分支机构的个别气象。

从行业层面来看，中小银行动作金融体系的焦虑构成部分，比年来面对着息差收窄、不良率高潮、成本补充繁难等多重压力，部分银活动追求短期盈利，裁汰了规惩办与内控建树，致资金挪用、违章放贷等案件频发。

现在，北京金融法院对该案的实体审理仍在进中，大连银行终需承担何种进程的抵偿背负尚未明确，但不错笃信的是，该案的判决将向上明确银行在储蓄进款同中的安全保险义务，倒逼银行强化内控建树。